Kredit berechnen – so setzen sich die Kosten zusammen

Was die konkreten Zahlen angeht, hängt die Höhe der Kreditkosten stark von Ihrer Bonität und der gewünschten Kreditsumme ab. Aktuell liegen die Zinssätze für besicherte Unternehmenskredite meist zwischen 4,00 und 6,00 Prozent pro Jahr. Bei Betriebsmittelkrediten mit Überziehungsmöglichkeit können die Zinssätze allerdings auf bis zu 9,00 Prozent jährlich ansteigen.

Kredite für Selbstständige – die Hauptkostenfaktoren

• Zinssätze: Bei einer sehr guten Bonität bewegen sich die Zinssätze in der Regel zwischen vier und fünf Prozent pro Jahr, vorausgesetzt, der Kredit ist hypothekarisch oder durch Betriebsmittel abgesichert. Für unbesicherte Darlehen verlangen Banken aufgrund des höheren Risikos meist individuelle Risikozuschläge.
• Kreditrahmen und Bereitstellungszinsen: Für ungenutzte Kreditrahmen, wie beispielsweise bei Kontokorrentkrediten, wird üblicherweise eine Bereitstellungsprovision von 0,25 bis einem Prozent pro Jahr berechnet.
• Bearbeitungsgebühren: Diese fallen fast immer einmalig an und liegen in der Regel zwischen einem und drei Prozent der gesamten Kreditsumme.

Alternativen und Förderungen – das sollten Selbstständige wissen

Für Selbstständige in Österreich gibt es zahlreiche staatliche Förderungen, zinsgünstige Kredite und alternative Finanzierungsformen, die den klassischen Bankkredit ergänzen oder ersetzen können. Da Banken bei Selbstständigen oft strenge Bonitätskriterien anlegen, lohnt sich der Blick auf einige dieser Optionen:

• Geförderte Kredite (aws-ERP-Kredit): Diese bieten Unterstützung für Projekte im Bereich Innovation, Unternehmensgründung oder Wachstum. Sie können über das Austria Wirtschaftsservice (aws) beantragt werden und decken unter Umständen bis zu 100 Prozent der Projektkosten ab.
• Mikrokredite: Für Ein-Personen-Unternehmen und kleine Betriebe gibt es zudem Mikrokredite mit einer Obergrenze von bis zu 15.000 Euro. Diese werden vom Arbeitsministerium in Zusammenarbeit mit der Wirtschaftskammer Österreich (WKO) angeboten und zeichnen sich durch feste, oftmals subventionierte Zinssätze aus.