Unternehmenskredit in Österreich – diese Summen sind möglich

Rund 70 Prozent der Unternehmen in Österreich sind fremdfinanziert. Freiberufler, Selbstständige und viele Start-ups bekommen aber längst nicht immer die Kreditsummen, welche sie für ihre Finanzierung brauchten.

Finanzierungen für Selbstständige – wichtige Faktoren für Ihre Kreditsumme

• Einkommensnachweis: Da bei Selbständigen unregelmäßige Einnahmen typisch sind, bewerten Banken in der Regel die Einkünfte der letzten zwei bis drei Jahre. Der Nachweis erfolgt hierbei anhand von Steuerbescheiden und detaillierten Einnahmen-Ausgaben-Rechnungen.
• Haushaltsrechnung: Vom durchschnittlichen Nettoeinkommen werden sämtliche Lebenshaltungs- und Fixkosten abgezogen. Üblicherweise sollte die monatliche Kreditrate 35 bis 40 Prozent des verfügbaren monatlichen Einkommens nicht übersteigen, um eine solide finanzielle Basis sicherzustellen.
• Eigenkapital bei Immobilien: Laut den österreichischen Vergaberichtlinien (KIM-Verordnung) ist ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20 Prozent der Immobilienkosten plus Nebenkosten erforderlich. Banken orientieren sich hierbei meist streng an den vorgegebenen staatlichen Regelungen.

Was in Sachen Unternehmerfinanzierung geht – typische Kreditrahmen in der Übersicht

• Ratenkredite zur freien Verwendung: Für Selbstständige werden Darlehen in der Regel zwischen 5.000 und 100.000 Euro angeboten. Für höhere Beträge sind zusätzliche Sicherheiten erforderlich, und diese müssen oft individuell mit der Bank abgestimmt werden.
• Mikrokredite: Einzelunternehmer und Neugründer in Österreich können staatliche Förderungen für Gründungsdarlehen oder Erweiterungen bis zu 15.000 Euro in Anspruch nehmen.
• Immobilienkredite: Die Höhe des Kredits wird hier streng anhand Ihrer Bonität und der bereitgestellten Sicherheiten, wie etwa dem aktuellen Immobilienwert, festgelegt.